¿Debe contratar una empresa de liquidación de deudas?
El siguiente paso es elegir si utilizar una empresa de liquidación de deudas o hacerlo solo contra sus acreedores.
Ciertamente es factible negociar por su cuenta. Sin embargo, tenga en cuenta que la negociación puede ser un procedimiento lento. Tenga en cuenta que con perseverancia, la espera puede valer la pena, además de que ahorrará miles de dólares y al mismo tiempo eliminará la deuda de su tarjeta de crédito.
Sin embargo, no se debe jugar con las compañías de tarjetas de crédito. Si usted está obligado o no a declararse en bancarrota personal no es su problema. Si no tiene el tiempo o no está seguro de si sus habilidades de negociación son sólidas o cuán sólidas son, un experto experimentado que esté familiarizado con las tácticas de negociación duras de los acreedores puede ser una buena opción.
Una empresa profesional de liquidación de deudas no se asusta. También tiene el tiempo que lleva (hasta dos años en algunos casos) hacer numerosas llamadas a sus bancos y acreedores para negociar su deuda a alrededor del 50% de lo que debe.
Tal compromiso de tiempo, combinado con la experiencia de negociadores expertos, les permite lograr el mejor acuerdo de liquidación posible en su nombre.
¿La liquidación de deudas afectará mi crédito?
Otro concepto erróneo sobre el enfoque de liquidación de deudas es que acelera la disminución de su puntaje de crédito.
Este no es siempre el caso. Aunque su puntaje puede caer al principio, una vez que haya pagado su deuda, debería recuperarse rápidamente. En aproximadamente seis meses, lo más probable es que su puntaje de crédito sea idéntico o superior al que tenía antes de que comenzara el procedimiento de liquidación.
Después de aceptar un acuerdo por la deuda de su demanda, se informa a las agencias de crédito durante siete años y cuenta como una cuenta abierta en su informe. Es vital evitar sobrepasar su límite de crédito, pagar las facturas a tiempo y mantener un índice de utilización de deuda a crédito en equilibrio mientras intenta reparar su crédito después de un acuerdo.
Grandes ventajas para la liquidación de deudas
La liquidación de deudas no es un enfoque único para todos, pero tiene beneficios distintos.
No es solo un enfoque legal y ético para obtener alivio de la deuda, sino que también es una solución importante para las personas que no pueden pagar un programa de asesoramiento crediticio o que no quieren declararse en quiebra. Depende de su puntaje de crédito y la gravedad de su situación financiera y si es apropiado para usted.
Si aún puede hacer al menos del 60% al 70% de los pagos mínimos mensuales de su tarjeta de crédito, una deuda puede mejorar su vida.
La liquidación de deudas puede ayudarlo a deshacerse de su deuda y recuperar el control financiero, además de su capacidad para liberarlo de la deuda en un plazo de 24 a 48 meses, antes que cualquier otro enfoque de alivio de la deuda disponible.
Preguntas frecuentes sobre liquidación de deudas que quizás se haya preguntado
¿Qué porcentaje de una deuda se salda?
En promedio, las deudas se liquidan por el 48% del saldo pendiente, según un estudio del Centro de Préstamos Responsables. Sin embargo, los cobros que el acreedor pueda imponer durante la negociación para la liquidación de la deuda elevan el saldo en un 20%, se revela en el informe.
¿Cómo negociar una liquidación de deuda de tarjeta de crédito por su cuenta?
El enfoque más fácil para negociar una liquidación de deuda de tarjeta de crédito por su cuenta es ponerse en contacto con sus prestamistas y preguntarles si pueden colocarlo en un plan para pagar sus obligaciones. Dependiendo de sus circunstancias, algunos acreedores trabajarán con usted.
¿Qué debe buscar al contratar una empresa de liquidación de deudas?
Puede consultar con sus amigos y familiares para obtener recomendaciones, comunicarse con su asesor financiero o buscar reseñas en línea si está buscando una empresa de liquidación de deudas decente. Por ejemplo, Asuntos del Consumidor es un recurso confiable que publica una lista de empresas de asesoramiento crediticio y liquidación de deudas, mientras que la FTC tiene información sobre asesores crediticios y servicios de liquidación de deudas.
¿Qué es una estafa de liquidación de deudas?
Desafortunadamente, los fraudes de liquidación de deudas no son infrecuentes. Las empresas con fines de lucro que prometen “abolir su deuda” por una tarifa considerable pueden ser fraudulentas. Estos estafadores generalmente cobran una tarifa significativa por sus servicios pero, en realidad, brindan poca o ninguna asistencia. Estas empresas pueden afirmar que tienen métodos para “arreglar” o “eliminar” el crédito negativo de su informe crediticio, lo cual es física y legalmente imposible.
Una estafa de liquidación de deudas también puede hacer que se endeude aún más, ya que la organización afirma haberse puesto en contacto con sus acreedores pero no lo ha hecho, lo que le hace creer que su deuda ha sido saldada. Siempre investigue las firmas de liquidación de deudas en el Better Business Bureau o en la oficina del fiscal general de su estado antes de invertir con una.
Mediator Debt Solutions y usted
Para muchas personas, la liquidación de deudas puede ser la opción menos costosa para salir de la deuda. Depende en parte de cuánto debe, así como de otros factores que deben tenerse en cuenta, como cuánto tiempo llevará y si lo encuentra estresante en comparación con las alternativas. Antes de decidir si proceder o no con la liquidación de deudas,
El mejor enfoque es ponerse en contacto con nosotros lo antes posible. Si tiene problemas con las deudas, hable con un experto en liquidación de deudas para que pueda tomar una decisión informada.